כולנו מתכננים מתישהו לצאת לפנסיה, עם זאת להפסקת עבודה יש משמעויות רבות.
הדבר המרכזי הנו חופש כלכלי, בכדי שלא "נשבור את הראש" כיצד נסתדר עם הכספים שלנו.
בשל תוחלת החיים המתארכת, חשוב להתחיל לחסוך כבר מגיל צעיר, משמעות הדבר,
לא לפדות כספי פיצויים בעת עזיבת עבודה. יש לכך השלכות מיסוי שנוכל לנצלן בעתיד.
קרן השתלמות – לא לפדות גם כשהיא כבר ניתנת למשיכה ללא מס.
וכשאנחנו מגיעים לגיל 55 אנחנו כבר צריכים לתכנן את הפרישה, כלומר ניתוח הרצונות והצרכים החדשים שלנו בעוד עשר שנים.
הייתי מחלק זאת למספר קטגוריות:
עצמאיים – לדאבוננו, העצמאי בד"כ אינו חוסך מספיק כספים לפנסיה הן בשל אילוצים כלכליים והן משום חוסר מודעות לצורך.
כיום יש חובה על העצמאיים להפריש מהכנסתם לפנסיה, אך הסכומים שהעצמאי מחוייב להן הנם נמוכים ביותר לעומת עובד שכיר
אתן דוגמא: הכנסה זהה של שכיר ועצמאי בסך 10,000 ₪
לשכיר מפרישים לפנסיה כ 2,100 ₪ בחודש לעומת העצמאי כ 900 ₪ בלבד!
קרן השתלמות לשכיר 10% ולעצמאי 7% בלבד
עם השנים נוצר פער אדיר בחיסכון לגיל הפרישה.
בעל שליטה בחברה – מוגבלת ההפרשה (המוכרת כהוצאה ) לפיצויים עד לתקרה של כ 1000 ₪ לחודש. לעומת עובד שכיר שההוצאה הפטורה ממס לעובד הנה כ 2900 ₪ לחודש.
גם בנושא קרן ההשתלמות ההפרשות אינן זהות.
לבעל השליטה מוכרת הפרשה של 40% פחות! מאשר לשכיר רגיל.
כל אלו יוצרים פער בהצטברות הכספים לגיל הפרישה.
עם זאת, בתכנון הפרישה ישנן לא מעט אלטרנטיבות שיש לבדוק אותן וזאת בהתאם למצב הבריאות הרצונות והיכולות הכספיות.
תכנון מוקדם לפרישה עשוי גם לזכות אותנו בהטבות מס יוצאות מן הכלל, הן לשכיר, הן לעצמאי ובמיוחד לבעל שליטה.
הטבות מס מעל גיל 60 – לאחר גיל 60 ישנן הטבות מס גם לאלו שאינם פורשים אבל יכולים לנצל זאת לטובתם .
לסכום, בכדי לצאת לפנסיה בראש שקט, בהגיעך לגיל 55-60 , מציע לך בחום, לגשת ולבצע תכנון פרישה מסודר (עבור שני בני הזוג).
מאחלים לכולנו אריכות ימים ובריאות.
לבהר, סוכנות לביטוח בע"מ
איכות ומקצועיות בביטוח.
